Además, casi 6 millones de personas ya no pueden tomar créditos por las deudas que acumulan. La pérdida de poder adquisitivo, y el aumento de las tasas, entre los principales responsables según las entidades bancarias.
La morosidad de las familias alcanzó al 12,7% del sistema en mayo, según el anticipo de la consultora 1816, mientras que por el lado de las empresas pasó del 3,3% al 3,5% y en entidades no financieras escaló al 32,2%. Hacia adentro de los bancos, destacan que si bien el nivel de incobrabilidad de los hogares encontró un techo, el de las empresas sigue en alza por el avance de la deuda morosa en las pymes.
Como punto destacable, desde 1816 afirmaron que más del 27% de las personas que tomaron préstamos dejaron de ser “sujetos de crédito”, por estar en mora -incluyendo el crédito de entidades no financieras-. Esto implicaría que 5,8 millones de personas estén en condición de morosidad y no puedan acceder a créditos, según precisaron desde el Instituto Argentina Grande (IAG). Por ello, no se espera que el crédito a las familias sea “un motor muy relevante de la actividad económica (como lo fue en el segundo semestre de 2024 y el primer semestre de 2025)”.
Para entender cómo está compuesto el índice de morosidad, es necesario comprender que los créditos impagos permanecen durante 12 meses en los balances de los bancos antes de ser dados de baja contablemente. Por eso, el indicador de morosidad refleja un stock que se va acumulando cuando ingresan nuevos deudores que dejan de pagar y recién se reduce cuando, pasado ese período, esos préstamos salen del balance.
Diego Rivas, CEO de Banco Galicia, señaló en ese sentido que el aumento de la mora muestra principalmente un deterioro del stock de créditos y no necesariamente un empeoramiento del flujo de nuevos incumplimientos. “Hoy la morosidad viene mejorando lentamente, aunque desde niveles muy altos para lo que nos gustaría. Empezamos a ver que cada vez hay menos clientes que entran en mora”, sostuvo.
El caso de las pymes enciende las alarmas
La morosidad en empresas es del 3,5%, según 1816. Si bien están endeudadas en un porcentaje menor, desde otra entidad privada remarcaron que en el segmento empresario las compañías de menor tamaño son las que presentan una mayor incidencia en los indicadores de mora, aunque manifestaron que el desempeño varía considerablemente según el sector económico en el que operan. Al igual que en la actividad económica cuando se segmenta por sectores, la evolución continúa siendo heterogénea.
Para brindar herramientas que ayuden a combatir a las pymes endeudadas, Banco Nación desarrolló una línea orientada a clientes que perciben sus haberes a través de la entidad y permite unificar obligaciones financieras mantenidas tanto en el propio banco como en otras entidades. La línea es para montos de hasta $100 millones, a tasa fija (TNA 65%), con un plazo de hasta 72 meses.
La banca pública bonaerense, por su parte, mejoró las condiciones de plazos y tasas para el programa de refinanciación de deudas que lanzó a comienzos de año. La iniciativa apunta a acompañar a las familias en este contexto de crisis económica para que regularicen la mora con costos bajos. El foco está puesto en quienes registran ingresos menores a cuatro salarios mínimos y también en aquellos que cobran salarios, jubilaciones y pensiones en la entidad. Además, contempla tasas convenientes para deudas en tarjetas de crédito. Durante el primer semestre, el plan alcanzó 75.000 acuerdos de refinanciación por más de $281 mil millones.
En los casos de mora temprana, es decir, hasta 90 días de atraso, las personas que cobran sus sueldos, jubilaciones y pensiones en el Banco Provincia ahora pueden acceder a una tasa del 50%. En tanto que para personas con un ingreso de hasta cuatro salarios mínimos ($1.470.000) la tasa baja al 39% anual.
Por otra parte, para mora avanzada -cuando es mayor a 90 días-, se ofrece una tasa especial de 31% anual. Esta opción es exclusiva para personas en una situación de sobreendeudamiento, que con una tasa de refinanciación convencional verían afectados más del 50% de sus ingresos. Además, existe una opción especial para quienes sólo necesitan refinanciar sus consumos con tarjetas de crédito Visa y Mastercard emitidas por Banco Provincia. La línea es con una tasa del 41% en 60 cuotas mensuales, para clientes con atrasos de hasta 70 días en el pago de su tarjeta y deudas de hasta $10 millones.
Desde otro banco señalaron que en la sección de recupero se observa cada caso en particular, sobre todo según el plazo de la deuda, dependiendo del nivel de las tasas vigentes al momento de la refinanciación. “Contamos con una propuesta de refinanciación y ordenamiento de productos que está teniendo buena recepción, y estimamos que el impacto del aguinaldo podría contribuir a acelerar esta mejora durante las próximas semanas”, destacaron desde otro banco.
